سه سال قبل برای یک وام ده میلیونی ساده بیشتر از ده بار به شعبه بانک مراجعه کردم و دست آخر هم چون ضامن نداشتم نتوانستم این وام را بگیرم.
اما امروزه نئوبانکها و اپلیکیشنهای مدرن بانکی این فرآیند را به طور کامل تغییر داده و تسهیلات را بسیار راحتتر و سریعتر در اختیار شما قرار میدهند.حالا میتوانید بدون نیاز به ضامن و تنها از طریق اعتبارسنجی آنلاین، در کمترین زمان ممکن به وام مورد نیاز خود دسترسی پیدا کنید. اگر میخواهید بهترین نئوبانک برای وام 💵 را پیدا کنید با من همراه بمانید.
بهترین نئوبانک برای وام
Best NeoBank For Loans In Iran
هر کدام از نئوبانکها و شرایطی خاص و سقف مبالغ متفاوتی را برای اعطای تسهیلات به کاربران خود در نظر میگیرند. شما میتوانید بر اساس میزان گردش حساب، رتبه اعتبارسنجی و توان بازپرداخت خود، مناسبترین گزینه را از میان این پلتفرمها انتخاب کنید.
| ارائهدهنده وام | مبلغ وام | توضیحات مهم |
| ویپاد | ۱ تا ۴۰۰ میلیون تومان | متنوعترین طرحها با بازپرداخت ۱۸ ماهه |
| بلوبانک | ۱۰ تا ۴۰ میلیون | سود بانکی کمتر و بازپرداخت ۶ ماهه |
| کاریزما کارت | تا ۱۰۰ میلیون تومان | وام به ازای سرمایهگذاری طلا و نقره |
| بانکینو | تا ۳۰۰ میلیون تومان | بازپرداخت سریع یک ماهه یا ۱۸ ماهه |
| توبانک | تا ۲۰ میلیون تومان | کمترین میزان کارمزد، اما مدت بازپرداخت ۳ ماهه |
| همراه شهر پلاس | تا ۵۰ میلیون | سود ۱۸ درصدی و دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه |
| سیبانک | از ۱۰ میلیون تا حداکثر سقف طرح لیتیوم | پرداخت وام بر اساس معدل حساب و بازپرداخت ۲ تا ۶ ماهه |
۱- وام فوری یک روزه انلاین یک میلیونی ویپاد
ویپاد وامهایی از ۱ تا ۴۰۰ میلیون تومان ارائه میدهد. این بانک دارای سه طرح اصلی پشتوانه، برآیند و پیمانه است که همگی به صورت آنلاین و بدون نیاز به ضامن هستند. در طرح پشتوانه، وامها به صورت پلهکانی (از ۱ میلیون تومان شروع شده و تا ۴۰ میلیون تومان بالا میروند) و با بازپرداخت کوتاهمدت پرداخت میشوند.
طرحهای با مبالغ بالاتر مثل پیمانه، تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان وام میدهند اما باید معدل حساب خوبی داشته باشید و پولتان را در ویپاد بخوابانید. بازپرداخت این وامها ۱۸ ماهه است. در مجموع، ویپاد به دلیل تنوع مبالغ و فرآیند کاملاً آنلاین، کاربردیترین گزینه برای وامهای خرد و متوسط است. چند نفر از دوستان من تا حالا از ویپاد وامهای ۱۰۰ میلیونی گرفتند و از روند ارائه این نوع تسهیلات کاملا راضی بودند.
۲- بلوبانک و وام فوری یک روزه انلاین ۱۰ میلیونی
بلوبانک با وجود محبوبیت بالا در میان اکثر کاربران، در بخش وامدهی مبالغ کمتری را نسبت به رقبا ارائه میدهد. سقف وامهای این بانک فعلا ۴۰ میلیون تومان است و شرایط اعطای آن به اندازه ویپاد برای کاربر شفاف و مشخص نیست. یکی از مزایای اصلی بلوبانک، نرخ سود ۲۰ درصدی آن است که نسبت به سود ۲۳ درصدی سایر بانکها، به صرفهتر به نظر میرسد.
با این حال، مهلت بازپرداخت وامهای بلوبانک بسیار کوتاه و ۶ ماهه است که باعث میشود مبلغ اقساط ماهانه برای وامگیرنده سنگین باشد. همچنین سیستم رتبهبندی این نئوبانک برای ارائه وام، رفتار مالی سه ماه گذشته کاربر را بررسی میکند که جزئیات دقیق آن به شما اعلام نمیشود. این سرویس بیشتر برای افرادی که نیاز به وامهای نقد اضطراری و سریع با سود کمتر دارند، مناسب است. اگر میخواهید در این نئوبانک حساب باز کنید، برنامه بلوبانک باز نمیشود، مطمئن شوید که VPN خاموش است.
۳- وام فوری یک روزه بدون ضامن کاریزما کارت
کاریزما کارت سرویسی است که وام خود را بر پایه سرمایهگذاری کاربران در بازار طلا و نقره تعریف میکند. شما میتوانید تا سقف ۶۰ درصد از ارزش سرمایه خود (حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان) را به صورت وام دریافت کنید. نکته منفی این طرح، هزینههای بالای آن است؛ به طوری که علاوه بر ۲۳ درصد سود سالانه، ۵ درصد کارمزد اولیه نیز از کاربر دریافت میشود.
مدت زمان بازپرداخت این وام بسیار کوتاه و تنها ۶ ماه است که ریسک و فشار مالی زیادی به همراه دارد. به نظرم دریافت این مدل تسهیلات مشابه دریافت پول در قبال گرو گذاشتن طلا است که میتواند برای شما هزینهبر باشد. این گزینه برای کسانی که طلا دارند و نمیخواهند آن را بفروشند اما به نقدینگی نیاز دارند، طراحی شده است.
۴- بانکینو و ارائه وام فوری یک روزه انلاین بدون چک و ضامن
بانکینو به عنوان یکی از اولین نئوبانکهای ایران، دو مدل وام اصلی به کاربران خود ارائه میدهد که شامل وامینو و وام ۱۰۰ میلیونی است. در طرح وامینو، کاربر میتواند تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام دریافت کند، اما باید طی یک ماه این وام را بازپرداخت کنید. به همین دلیل تصور میکنم که این طرح برای اکثر افراد عادی جامعه زیاد جذاب نیست.
مدل دوم وام بانکینو تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان با سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶ تا ۱۸ ماهه ارائه میشود که گزینه بهتری برای شماست. امتیازدهی در این بانک بر اساس معدل حساب ۶ ماه گذشته محاسبه میشود و اگر گردش حساب کاربر افت کند، امتیازات قدیمی حذف میشوند. وام بانکینو برای افرادی که حساب فعال دارند و به دنبال مبالغ بالا برای جابجاییهای مالی سریع هستند، انتخاب خوبی خواهد بود.
۵- وام فوری یک میلیونی توبانک
توبانک از طریق طرحی به نام توربو وام بیشتر روی وامهای کمسود با مبالغ پایین تمرکز کرده است. سقف وام در این اپلیکیشن ۲۰ میلیون تومان است که نسبت به سایر رقبا مبلغ کمتری به نظر میرسد. بزرگترین مزیت توبانک، نرخ کارمزد بسیار پایین آن است که به ۲ درصد میرسد.
با این حال، زمان بازپرداخت این وام بسیار محدود و تنها ۳ ماه است که باعث میشود کاربر فرصت زیادی برای برگرداندن پول نداشته باشد. مانند سایر نئوبانکها، دریافت این وام تنها در صورت فعالیت در اپلیکیشن، داشتن معدل حساب و عبور از فیلترهای اعتبارسنجی آنلاین به شمار ارائه میشود. وام فوری توبانک برای رفع نیازهای بسیار کوچک و ضروری و زمانی که مطمئن هستید میتوانید طی ۹۰ روز پول را برگردانید گزینه خوبی است.
۶- وام غیر حضوری بانک شهر با همراه شهر پلاس
بانک شهر اپلیکیشن همراه شهر پلاس را برای پرداخت وامهای فوری و بدون ضامن به مشتریان خود عرضه کرده است. برای دریافت این تسهیلات باید حداقل سه ماه از زمان افتتاح حسابتان بگذرد و گردش حساب مناسبی را در این مدت ایجاد کنید. بر اساس میانگین موجودی حساب خود میتوانید تا سقف ۵۰ میلیون تومان از همراه شهر پلاس وام بگیرید و کل این فرآیند به صورت آنلاین انجام میگیرد.
این نئوبانک وامهای مختلف را با سود ۱۸ درصد در اختیار کاربران میگذارد که نسبت به اکثر نئوبانکها نرخ بهره کمتری محسوب میشود. همچنین شما میتوانید اقساط این وام را در بازهای طولانی و حداکثر تا ۳۶ ماه به بانک برگردانید. اگر به دنبال یک وام آنلاین فوری با بازپرداخت بلند مدت هستید میتوانید وامهای همراه شهر پلاس را در نظر بگیرید.
۷- دریافت وام آنلاین بدون ضامن از سیبانک
بانک سینا از طریق اپلیکیشن سیبانک و طرحی به نام لیلیوم امکان دریافت وام بدون ضامن را برای کاربران مختلف فراهم میکند. این سامانه میزان وام شما را بر اساس میانگین حسابتان در بازه زمانی ۲ تا ۶ ماه گذشته محاسبه میکند و رتبه اعتبارسنجی را هم مورد بررسی قرار میدهد.
اگر سیبانک به شما رتبه اعتباری A بدهد، میتوانید سقف کامل وام را دریافت کنید، اما رتبههای B و C به ترتیب تا ۲۰ و ۱۰ میلیون تومان اعتبار میگیرند. بانک سینا سود این تسهیلات را ۲۳ درصد تعیین کرده است. در واقع، سیبانک با تکیه بر سیستم اعتبارسنجی هوشمند، به مشتریان خوشحساب خود اجازه میدهد تا بدون ضامن و وثیقه ملکی، نقدینگی مورد نیازشان را تامین کنند. شما میتوانید نسبت به افتتاح حساب غیرحضوری در سیبانک اقدام کنید.
جمع بندی
اگر به دنبال بهترین نئوبانک برای وام هستید، پیشنهاد میکنم گزینههای مختلفی مثل ویپاد، بلوبانک، کاریزماکارت، بانکینو، توبانک، همراه شهر پلاس و سیبانک را در نظر بگیرید. این نئوبانکها بدون نیاز به ضامن و تنها بر اساس رتبه اعتباری و سابقه مالی به شما اجازه میدهند تا وامهایی با مبالغ دلخواه خود دریافت کنید.
سوالات متداول
شرایط دریافت وام بدون ضامن نئوبانک چیست؟
برای دریافت این نوع وامها باید حتما در اپلیکیشن نئوبانک مدنظرتان حساب باز کنید، اعتبار مالی مناسبی داشته باشید و سنتان بالای ۱۸ سال باشد.
نظرات و پیشنهاد شما؟
شما برای دریافت وام فوری یک روزه آنلاین بدون سپرده به سراغ کدام نئوبانک میروید؟ به نظرتان بهترین نئوبانک برای وام فوری یک روزه با سفته کدام است؟ تجربیات و پیشنهادات خود را با من و سایر کاربران به اشتراک بگذارید.
نظرات کاربران